Ⅰ. 서론
상법상 회사는 주식회사, 유한회사, 유한책임회사, 합명회사, 합자회사가 있다.
통계청 통계와 서울시 통계를 근기로 살펴보자면 설립 3년만에 50%가 폐업을 하고 폐업사유 중 41%가 사업 부진 이라는 것은 결국 특수한 경우(COVID19 등)를 제외하면 설립 전략에 문제가 있다는 것이다.
어떠한 사업 아이디어가 구체화되어서 회사를 설립, 제품이나 서비스 개발, 판매 등 일련의 Value Chain이 형성되기에는 많은 시간과 노력이 필요하다.
설립전략에는 대 항목 기준으로 보면 고객가치제안, 프로세스 정의, 비즈니스 모델 설계, 수익모델 및 이익모델 설계, 핵심자원 정의, 관련법규 및 지원제도, 지적재산권 확보 등이 포함될 수 있다.
주식회사로 시작하는 Start Up 입장에서 실 사례 중심으로 위 대 항목별로 설립 전략을 기술하고자 한다.
Ⅱ. 본론
첫 번째로 고객 가치제안(CVP)에는 해결해야 할 문제를 찾는 것(사업 아이디어)에서 시작된다.
문제는 내가 발견할 수도 있고 제3자가 알려 줄 수도 있다.
필자가 동남은행 재직시 발명한 가상계좌는 제3자가 문제를 이야기하여서 그 문제를 해결하는 과정에서 탄생하게 된 사례이다.
늘 누군가는 해결해야 할 문제가 있다. 본인이 느끼던 못 느끼던 문제가 있는 것이다.
그 문제가 여러 사람에게 있다면 해결할 가치가 있다.
현재 몸담고 있는 회사나 생활 전반에서 늘 문제의식을 가지고 현상을 바라보아야 하고, 문제가 발견되면 그 문제를 해결하기 위해 늘 나만의 사업 아이디어 파일에 메모하는 습관을 들여야 한다.
[사례 가상계좌]
1. 해결해야 할 문제 찾기
필자는 1995년 어느 날 D상호신용금고에서 미팅을 하는 중에 상호신용금고의 문제를 하나 잡아냈다. 상호신용금고 고객에게 대출을 하고 난 후 대출이자를 받는 방법이 문제였던 것이다.
그 시절에는 상호신용금고의 영업점이 본점 하나이거나 지점이 한 두 개였고 지금처럼 금융결제원의 금융공동망에 참여하지 못하고 있어서 상호신용금고가 대출이자를 수납 받는 방법은 몇 가지 없었다.
우리나라는 1986년 전국어음교환 관리소 와 은행지로 관리소를 통합한 금융결제원이 설립되었다. 순차적으로 1988년 CD공동망을 가동하였고 1989년 ARS공동망 및 타행환 공동망이 가동되었다. 시중은행들은 이 은행 공동망으로 인하여 참가은행간 입출금이 가능 해졌다. 상대적으로 여기에 참여하지 못한 금융 기관들은 영업력이 약화될 수 밖에 없었다.
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[출처:금융결제원 홈페이지 금융결제원 연혁]
2. 문제 정의 : 비 은행 여신취급 기관의 대출고객에 대한 대출이자 수납의 어려움
내부 환경 : 지점망 부족에 따른 대출 이자 수납의 어려움
외부 환경 : 은행 공동망을 사용하지 못함에 따른 은행 지점 이용 불가능
이러한 문제는 비단 상호신용금고 만의 문제가 아니었다. 금융결제원 은행 공동망에 참가를 못하는 여신 취급 금융기관의 공통된 문제였기에 이 문제를 해결하기로 마음먹었다.
3. 문제 구체화
아이디어 파일에 메모한 여러 아이디어들을 지속적으로 구체화하여야 한다.
머릿속 생각과 실제 노트에 현재의 문제를 적고 그 문제를 어떻게 해결할 지, 해결하면 어떻게 수익이 발생하는지 등을 아주 구체적으로 작성하여야 한다.
큰 문제일수도 작은 문제 일 수도 있지만 그 문제가 해결[비즈니스 모델] 되었을 때 사회경제적으로 효용이 있고 그 해결 과정 또는 결과에서 수익을 창출[수익 모델] 할 수 있다면 그것이 바로 비즈니스 모델 및 수익 모델인 것이다.
문제를 구체화하기 위하여는 현재의 업무에 소요되는 소재 프로세스 자원을 세부적으로 나열[프로세스 정의]해 볼 필요가 있다. 그리고 세부적으로 나열된 프로세스 중에서 기술적으로 자동화가 가능한 것들을 찾아야 한다. 때로는 완전히 새로운 프로세스를 적용[디지털 트랜스포메이션]해야 할 경우도 있다.
고객의 needs가 있는지[목표 시장 또는 목표 고객], 경쟁은 어떤지[경쟁자 정의], 법적 제도적 규제는 없는지, 이미 특허 출원된 건 없는지 등을 조사하여야 한다.[시장조사].
위에서 언급한 문제[대출이자 수납의 어려움]를 해결하기 위한 상호신용금고의 노력[프로세스 정의]
1) 은행 별로 상호신용금고 명의의 통장을 1개씩 개설 (대표 계좌라 칭함)
2) 대출고객에게 대출이자 입금을 해당 은행 대표계좌로 입금하도록 안내
3) 대출고객이 해당 은행 대표계좌로 대출이자 무통장 입금
4) 상호신용금고에서 매 영업일 마다 통장 입금내역 확인 및 자체 전산 원장에 이자 입금
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하지만 위의 방법으로 하여도 여전히 아래와 같은 또 다른 문제 상존하였다.
첫째로 상호신용금고에서 은행 별 대표계좌를 매 영업일 마다 입금 내역을 확인할 때 생기는 문제
1) 입금인 표시에 제3자 이름이 표시되는 문제
2) 동명이인의 경우
3) 입금인 란 이 공란으로 오는 경우 등이 발생한다.
이로 인하여 정작 대출 계좌에 이자 입금 처리를 못 해주어 연체 아닌 연체가 발생하는 문제가 종종 발생하는 것이 두 번째 문제였다.
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4. 문제 해결 [비즈니스 모델]
해결방법으로는 상호신용금고 대출계좌에 직접 입금이 가능 하도록 하는 시스템이 필요 한바, [지점망 부족을 해결하기 위하여 금융 공동망을 간접 이용할 수 있는 방안 연구]
필요 충분 조건으로 금융결제원 은행공동망에 가입되어 있지 않은 금융기관이, 은행공동망을 이용할 수 있도록 하고, 자체 입금업무의 입금자동화를 달성할 수 있는 시스템을 개발하여야 하였다.
그 방법으로 은행 계좌 체계를 상호신용금고[제휴기관]가 이용할 수 있도록 과목코드를 이용하였다. 그 때에는 연계 계좌라 칭하였고, 금융 실명법이 시행되어서 재정경제부 금융 실명 단에 해당 업무를 설명하고 실명확인 의무를 면제받아야 했다.
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지점코드 900번 대는 본점에서 관리하는 지점코드로 하고 과목코드 90번대는 제휴기관 업무자동화를 위한 보통예금 코드로 내부적으로 정리하고 금융결제원에 90번대를 보통예금으로 통지하기로 하였다.
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김위찬 교수의 블루오션 전략 [ERRC 분석]
5. 목표시장 및 수익모델
1차 목표시장 : 은행을 제외한 금융기관
2차 목표시장 : 불특정 다수로부터 자금을 입금 받는 기관
수익 모델 : 가상계좌 서비스 이용기관으로부터 받는 수수료
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6. 자금, 인력, 사무실 등
필자는 그 당시 은행 재직중이라 이 부분은 모두 은행 자원을 활용하였다.
그러나 스타트업을 하고자 하는 독자는 이부분을 가장 신경 써야 한다.
개발하고자 하는 제품이나 서비스를 개발하기위한 최소한의 인력, 그 인력이 상주할 장소, 그리고 그 인건비 및 임대료 등은 최소 2년에서 3년의 자금을 확보하고 시작하여야 한다.
철저한 준비 없이 시작하다가 자칫 신용불량자로 전락할 수 있기 때문이다.
Ⅲ. 결론
최근 각종 단체나 정부 등의 지원에 힘입어 많은 스타트업이 생겨 나고 있다.
하지만 아이디어만 가지고 너무 쉽게 창업시장에 나섰다가 초기 자금이 바닥나고 ‘조금만 더 하면 되겠지’ 라는 생각에 창업자가 주로 지인이나 보증회사 또는 은행을 통해서 추가 자금을 조달하는 경우가 종종 발생한다.
하지만 이는 결국 본인이 상환을 하지 못하면 매우 난처한 상황이 발생할 수 있고 결국 신용불량자로 전락할 수도 있기에 보다 구체적이고 체계적인 분석을 한 후에 스타트업 창업을 하기를 바란다. 다음에는 운영전략에 대하여 알아보기로 한다.
◈ 칼럼니스트
KMAS(한국경영자문원) IT자문위원 김경곤 대표
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▣ 경력
- ㈜ 마이체크업 대표이사
- 한국산업기술평가관리원 평가위원(2021)
- 한국경영자문원 IT자문위원
- 서강대학교 경영전문대학원 박사과정
출처 : 어떠카지TV(http://www.kajitv.com)